تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي، من أهم التجارب التي يبحث عنها الكثير من المواطنين في كافة دول الخليج العربي، وبالمملكة العربية السعودية على نحو خاص، كونه من أحد أكبر البنوك الإسلامية على مستوى العالم العربي، كما أنه يعرف بين البنوك السعودية العددية باسم مؤسسة الراجحي للصرافة والاستثمار، وينال على اعجاب الآلاف من العملاء ممن عبروا عن الارتياح في التعامل مع هذا البنك، وسوف نتناول في مقال اليوم الحديث عن تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي.
تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي
تأسس بنك الراجحي في عام 1957، وله العديد من الفروع المنتشرة والمتوزعة على كافة المحافظات والمدن السعودية، أما المقر الرئيسي له فهو في العاصمة الرياض، بالمملكة العربية السعودية.
- مما لا شك فيه أن بنك الراجحي هو من البنوك التي يكون أي شخص محظوظ بالاستثمار بها، وتجربتي مع صناديق الاستثمار الخاصة به عندما علمت عن صناديق الاستثمار التي طرحها للعملاء، وبالفعل اشتركت في أحدهم، وبعد ذلك وضع إحدى الخطط الخاصة بي للاستثمار المالي الشهري.
- وهذا بسبب أنني لم أملك الوقت الكافي حتى أتمكن من معرفة حركة السوق أو التحركات المالية بصورة مستمرة، وكم هي الفترة التي تتم من خلالها هذه العملية أو الخبرات المحتاج إليها، ولكنني كنت أعلم أن معرفة هذه الأمور كلها تصب في مصلحتي في النهاية، وهذا لأنني كنت امتلاك صندوق متعدد الأصول، فكان يتكون من أسهم وسندات وأشياء أخرى متنوعة، ولكنني كنت أتابع باستمرار مع المسؤولين حتى أعلم مسار هذه العملية وكيفية الحصول على الأرباح منها.
شاهد ايضا: الاستعلام عن حوالة من بنك الراجحي 1444
تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي 1444
عوائد صناديق الاستثمار الراجحي
يبلغ العائد الصافي المستهدف إلى رأس مال الصندوق للعام الأول بعد الطرح الاضافي الثاني 23.7 %من القيمة الاسمية للوحدة والتي تساوي 10 ريال سعودي، وبما يعادل 20.8 %من سعر الاشتراك المستهدف للوحدة، وعند الطرح الاضافي الثاني والذي يساوي 8201.8 ريال سعودي.
كما يستفيد الصندوق من تسهيلات ائتمانية متوافقة مع ضوابط الهيئة الشرعية، وذلك لتمويل الاستحواذ على الاصول العقارية للصندوق، ويبلغ إجمالي مبلغ التمويل المسحوب 5.737 مليون ريال سعودي، ولن يقوم مدير الصندوق – من خلال الزيادة الثانية المستهدفة إجمالي قيمة أصول الصندوق – الحصول على تمويل إضافي من أجل الاستحواذ على الاصول العقارية الاضافية الجديدة.
أنواع صناديق الاستثمار بنك الراجحي
عقب تطرقنا لمعرفة تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي يجدر بنا التطرق لمعرفة أنواع الصناديق التي يوفر البنك لعملائه، وهذا حتى يتمكن كل عميل من اختيار النوع الذي يتناسب معه، وتقسم الصناديق المعروضة في الآتي:
الصناديق عديدة الأصول
الصناديق عديدة الأصول هي إحدى أهم الأنواع التي يقدمها بنك الراجحي، وتأتي من مسماها، فهي عبارة عن صناديق مكونة من أصول مختلفة ومتعددة. ويمكن أن تتنوع هذه الأصول ما بين أسهم أو سندات وغيرهم، وصمم هذا النوع من الصناديق لتكون متنوعة المخاطر بصورة كبيرة، وهذا بسبب وجود صناديق متنوعة الخطورة وفائقة الخطورة المستخدمة في السندات والممتلكات. على عكس الصناديق منخفضة الخطورة مثل صناديق السندات فقط، ومن ضمن هذا الصندوق يوجد عدد كبير من المديرين والمسئولين الذين من خلالهم تتمكن من الحفاظ على توازن عمليتك الاستثمارية ويمنحوك جميع وسائل الدعم والمساعدة بهدف الحد من معدلات الخطورة وزيادة النمو المالي.
صناديق الأسهم العالمية والمحلية
في هذا النوع يعتمد الاستثمار المالي على مبدأ المشاركة المستمرة، حيث يجب أن يهتم المستثمر بإتمام الاستثمار بصورة دائمة وليس على فترات زمنية متباعدة ومنقطعة. وفي هذا الصندوق يُصنف المستثمرين تبعًا لحجم الشركة ونوع الاستثمار في الممتلكات، هذا بجانب الموقع الجغرافي، كما يُحدد الحجم الخاص بالصندوق عن طريق النسبة السوقية التي توجد في الوقت الحالي. وعن طريق هذه الصناديق يحدد الصندوق الخاص بالأسهم بحسب مكان الاستثمار سواء كان محلي أو عالمي أو إقليمي، بالإضافة إلى وجود العديد من الصناديق الخاصة بالأسهم والتي تكون مستهدفة بعض الأعمال الخاصة أو العقارات أو السلع، ولهذا يلجأ عدد كبير من المستثمرين إلى هذا النوع من الصناديق في البداية.
صناديق الصكوك
لا يمكن أن نقدم تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي دون أن نعرض صناديق الصكوك، وهي شهادات مالية إسلامية تتشابه إلى حد ما مع السندات التمويلية الغربية. ولكن يظهر الفرق بينهم أن الشهادات النقدية الإسلامية تابعة لأحكام الشريعة الإسلامية، أما السندات الغربية فهي تمتلك فوائد مالية وهو أحد الأمور التي تتعارض مع مبادئ الشريعة الإسلامية بصورة كبيرة. كما أنه من خلال هذه الصناديق يتمكن المستثمر من شراء الشهادات الاستثمارية المتنوعة بشكل أسهل، ومن خلال هذه الشهادات يتمكن من الحصول على عائد مادي ويشتري الأصول من خلاله. وحتى يتم هذا يجب شراء عقد الذي ينص على وجوب شراء المستثمر في المستقبل وتحديد المبلغ الذي سوف يدفع من أجل الشراء، ويعتبر هذا النوع هو من أكثر الأنواع الجاذبة للمستثمرين ليقدروا على القيام بالمزيد من العمليات الاستثمارية.
صندوق الأسهم السعودية
سياسة هذا النوع من الصناديق هي استثمار أسهم الشركات الملحقة بسوق الأسهم السعودي، وفي هذا النوع لا توزع أرباح بل تستثمر مرة أخرى وتُضاف إلى أصل الصندوق، كما أن أهم أهدافه هو تحقيق نمو يمتاز بطول أمده ومنح المستثمرين سيولة تبعًا لأحكام الشريعة.
صندوق قطاع المواد الأساسية
يعمل هذا الصندوق على الاستثمار في قطاعات المواد الأساسية الموجودة بسوق التداولي السعودي، ويمكن المستثمر من تحقيق زيادة في الأرباح والحصول على سيولة بصورة تتطابق مع أحكام الدين الإسلامي. كما أن هذا النوع لا يعتمد على توزيع الأرباح بل يستثمر الربح مرة أخرى ويُضاف إلى أصول الصندوق السنوية.
صندوق المضاربة بالبضائع بالريال
يعمل هذا الصندوق من خلال المشاركة بصورة مباشرة وغير مباشرة في عملية تداول البضائع والاستثمارات التجارية بحسب تقييم الريال السعودي، ويكون الهدف الرئيسي منه هو زيادة السيولة والأرباح تبعًا لضوابط الهيئة الشرعية ولا توزع الأرباح بل تشغل من أجل زيادة قيمة الوحدة.
مميزات الصكوك والسندات في بنك الراجحي
- من ضمن أفضل وأبرز البنوك المالية التي يمكن عن طريقها استثمار الأموال فهو منذ تشييده وحتى وقتنا هذا تمكن من السيطرة على مجال الاستثمار في المملكة السعودية.
- يمكنك البنك من الحصول على محافظ استثمارية شاملة ومتكاملة من الصناديق التي تحصل على جوائز ولها مستوى استثماري رفيع.
- الأرباح تتوافق مع ما جاءت به أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتيح لك البنك الحرية المطلقة في اختيار نوع الصناديق.
- إدارة الصناديق الاستثمارية بكفاءة عالية من خلال الخبراء والشبكة الممتدة من المراكز الاستثمارية.
أفضل صندوق استثماري في بنك الراجحي
نجد أن أفضل صندوق استثمار في بنك الراجحي هو:
- الصناديق التي تستثمر في مجال الأسهم هي الصناديق الأفضل في الاستثمار والتابعة لبنك الراجحي، وذلك لأنها تعمل بناء على قواعد الشريعة الإسلامية، وتهدف إلى تنمية الاقتصاد السعودي ومساعدة المستثمرين العاملين بمختلف الاستثمارات.
- حيث أن الهيئة المعنية صاحبة المصلحة ومن ضمنها مجلس صناديق الاستثمار، بإصدار مجموعة كبيرة من الصناديق الاستثمارية للراغبين في استثمار أموالهم في هذا المجال من خلال مصرف الراجحي.
تجربتي مع صناديق الريت
والريت عبارة عن صناديق استثمارية عقارية مطروحة طرحًا عامًا يتم تداول وحداتها في السوق المالية، وتقوم بتوزيع الدخل الناتج عن تأجير العقارات التي تملكها وبنسبة ال تقل عن 90 %من صافي أرباح الصندوق. وتهدف إلى تسهيل الاستثمار في القطاع العقاري وبشكل رئيسي في العقارات المطورة التي تحقق عوائد إيجارية، وهنا تجربة كالتالي:
- بدأت تجربتي مع صناديق الريت قبل سنوات من اليوم، خمس سنوات على التمام والكمال عندما أدرج أول صندوق ريت سعودي في السوق، في الواقع كنت متداول لا باس فيه – لدي نقاط قوتي و خساراتي التي لا أنكرها في الاستثمار وتداول الأسهم ورغبت في الحصول على أصل رباح كأسهم استثمار طويل الأجل لا تستهلك وقتي بكامله في مراقبتها.
- حيث أنني كنت أسمع عن صناديق الاستثمار العقاري، بحثت بعض الشيء وتعرفت على صناديق الريت الأمريكية وكم رغبت بأن أحظى بقطعة من أرباحها لكن التردد كان سيد الموقف خاصة أنني لم اتمكن من مراقبة هذه الصناديق عن كثب.
شاهد ايضا: سبب تجميد أموال نادي تشيلسي في البنوك
كيفية استثمار الأموال في بنك الراجحي
يوجد عدة طرق يستطيع العميل من خلالها استثمار أمواله في مصرف الراجحي، ونذكر من أهم هذه الطرق ما يلى:
- إمكانية فتح حساب استثماري مجاني دون أي رسوم إدارية وذلك من أجل القيام بالمشاركة في عمليات التداول والاكتتاب عن طريق بيع وشراء الأسهم ويتمكن من خلال هذا الاستثمار الحصول على عوائد.
- يوفر بنك الراجحي تطبيق الكتروني يستطيع العميل تحميله على الهاتف الجوال والاطلاع على كل التفاصيل الخاصة بالبورصة وأسعار الأسهم.
- تعد الصناديق التي تستثمر في مجال الأسهم هي الصناديق الأفضل في الاستثمار والتابعة لبنك الراجحي، وذلك لأنها تعمل بناء على قواعد الشريعة الإسلامية، وتهدف إلى تنمية الاقتصاد السعودي ومساعدة المستثمرين العاملين بمختلف الاستثمارات.
حكم صناديق الاستثمار الراجحي
أصدرت الهيئة الشرعية لـ”الراجحي المالية” تحديثها لتصنيف الشركات الموافقة وغير الموافقة للضوابط الشرعية في السوق السعودي الرئيسي والموازي، وأصدرت الهيئة الشرعية لمصرف الراجحي قرارها رقم (485) بشأن حكم الاستثمار والمتاجرة في أسهم الشركات المساهمة وهي من حيث غرضها ونشاطها وضوابط التعامل في أسهمها، على أنواع ثلاثة:
- النوع الأول: الشركات المساهمة ذات الأغراض والأنشطة المباحة، وهذه الشركات يجوز الاستثمار والمتاجرة بأسهمها وفق شروط البيع وأحكامه.
- النوع الثاني: الشركات المساهمة ذات الأغراض والأنشطة المحرمة، مثل: شركات الخمور والتبغ ولحوم الخنزير وشركات القمار والبنوك الربوية، وشركات المجون والأفلام الخليعة، وصناديق الاستثمار في السندات الربوية، والشركات المتخصصة في تداول الديون والتعامل بها. وهذه الشركات لا يجوز الاستثمار والمتاجرة بأسهمها مطلقاً.
- النوع الثالث: الشركات المساهمة التي أغراضها وأنشطتها مباحة، ولكن قد يطرأ في بعض تعاملاتها أمور محرمة، مثل تعاملها بالربا اقتراضا أو إيداعاً.
هل صناديق الاستثمار مربحة
تعتبر صناديق الاستثمار من بين أكثر أدوات الاستثمار شهرة ونجاحًا، وذلك بفضل مزيجها بين المرونة والتكلفة المنخفضة وفرصة تحقيق عوائد عالية. يختلف الاستثمار في صندوق استثمار مشترك عن مجرد وضع الأموال في حساب توفير أو شهادة إيداع (CD) في أحد البنوك، فعندما تستثمر في صندوق مشترك فأنت تشتري بالفعل أسهمًا في شركة، حيث تعمل الصناديق المشتركة في مجال الاستثمار وتختلف أنواع صناديق الاستثمار لكن الهدف النهائي لكل منها هو كسب المال للمساهمين، وأهم الأمور التي يجب على المستثمرين دراستها لضمان الربح من صناديق الاستثمار، وطرق ربح المال من صناديق الاستثمار:
- الطريقة الأولى هي عن طريق العائد من الفوائد وأرباح الأسهم من مقتنيات الصندوق الأساسية.
- الطريقة الثانية يمكن للمستثمرين أيضًا جني الأموال عن طريق الصفقات التي تجريها الإدارة فإذا كان الصندوق المشترك يربح مكاسب رأسمالية من التجارة، فإنه ملزم بشكل قانوني بنقل الأرباح إلى المساهمين، ويُعرف هذا بتوزيع أرباح رأس المال.
- أما الطريقة الثالثة هي من خلال التقدير القياسي للأصول، مما يعني زيادة قيمة أسهم صناديق الاستثمار.
حاسبة الاستثمار الراجحي
تقوم حاسبة الاستثمار بحساب معدل العائد المتوقع بالنظر إلى الربح الحالي للسهم وسعر كل حصة ومعدل النمو المتوقع للودائع أو الأسهم أو النقد في الصناديق الاستثمارية، ويتاح للعملاء حساب عوائد الاستثمار والربح ومعدلات النمو من خلال حاسبة الاستثمار أون لاين مباشرةً من خلال الضغط هنا.
طرق التواصل مع بنك الراجحي
استكمالًا لذكر تجربتي مع صناديق الاستثمار الراجحي يمكن أن نوفر لك طرق التواصل مع البنك، وهذا في حالة كنت ترغب في عرض إحدى الشكوى أو لديك أي استفسار حول الصناديق أو خدمات أخرى، وتتمثل هذه الطرق في الآتي:
- التواصل مع العملاء الحاليين على الرقم 966920003344.
- للعملاء الجدد يمكن التواصل على الرقم 800124122
- التواصل على تطبيق facebook.com/alrajhibank.
- التواصل من خلال تويتر من هنا.
- تطبيق انستقرام من هنا.
هل يمكن للمقيم الاستثمار في بنك الراجحي
نعم يمكن للمقيم في المملكة العربية السعودية الاستثمار في بنك الراجحي في صناديق الاستثمار أو الأسهم السعودية أو شراء سبائك الذهب، حيث أتاح مصرف الراجحي للعملاء المقيمين في المملكة إمكانية فتح حسابات استثمارية برقم الإقامة سارية الفعالية ورقم جوال عامل على شبكات الاتصالات السعودية بالإضافة إلى امتلاك المقيم حساب فعال في أبشر وحساب جاري في مصرف الراجحي.
أرباح استثمار الأسهم في بنك الراجحي
بين بنك الراجحي أرباح استثمار الأسهم في مصرف الراجحي وفق البيانات التقديرية الآتية:
- ربح السهم المنفرد خلال عام يعادل 3.92 ريال سعودي.
- عوائد التوزيع النقدي تساوي 4.05%.
- مقدار الأرباح التشغيلية المكررة للسهم تساوي 18.98%.
- الحد الأعلى لقيمة السهم خلال 52 أسبوع تعادل 73.10 ريال سعودي.
- الحد الأدنى لقيمة السهم خلال 52 أسبوع تعادل 73.10 ريال سعودي 51.00 ريال سعودي.
شاهد ايضا: تفسير ان الله يامركم ان تؤدوا الامانات الى اهلها
أرباح الودائع في بنك الراجحي
يمكن لعملاء الراجحي استثمار المدخرات الخاصة كوديعة على أساس المضاربة المشتركة وفق قواعد وضوابط الشريعة الإسلامية، ويخول العميل المصرف باستثمار الأموال كوديعة في أعماله التمويلية بحيث يتقاضى العميل نسبة من عائد الأرباح المتاحة على الاستثمارات والأعمال وفق الآتي:
- الإعلان عن الأرباح وتوزيع الأرباح بشكل ربع سنوي على الودائع في البنك.
- فترات إيداع الودائع مرنة من 3 إلى 6 أو 12 شهر.
- إمكانية سحب قيمة 90% من الوديعة كمبلغ تمويلي.
- أرباح الربع السنوي الرابع لعام 2023 لعملة الدولار الأمريكي لأقل شريحة هي 0.2%.
- أرباح الربع السنوي الرابع لعام 2023 لعملة الدولار الأمريكي لأعلى شريحة هي 4%.
والى هنا ننتهي من الحديث عن اهم المعلومات الخاصة بأكبر بنزك المملكة العربية السعودية، وأكثرها اقبالاً من المواطنين عليها، حيث ان المقال تناول الاستفسارات المطروحة من العملاء، ومن يرغبون بالتعامل مع البنك ويستمعون الى تجارب البعض.