شروط الكفيل في قرض العمل الحر 1444، حدد بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من الشروط، وهي خاصة بالكفيل في قرض العمل الحر، وقد جاءت الشروط كما هي في التمويلات الأخرى من نفس البنك مثل تمويل الأسرة وتمويل آهل، وأما عن شروط الحصول على قرض العمل الحر فهي تختلف قليلاً عن شروط القروض الأخرى، وفي مقالنا شروط الكفيل في قرض العمل الحر 1444، سنتعرف على كل التفاصيل بما يخص هذا الموضوع.
قرض العمل الحر من بنك التسليف
قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية أو أحد التمويلات المتعددة التي يتم تقديمها للأفراد والمنشئات لدعمهم على إنشاء الأنشطة التجارية أو زيادتها، ولهذا القرض دور كبير في تنمية المجتمع المدني في السعودية؛ حيث تعتبر المشاريع التي يتم إنشاؤها مصادر دخل لأصحابها؛ وبالتالي يستطيعون تغطية تكاليف وأعباء الحياة من خلال مصدر دائم ومستمرّ للرزق، وينقسم قرض العمل الحر إلى تمويل نقدي وتمويل عيني (تمويل السيارات)، ويمكننا التعرّف عليهما في الفقرتين التاليتين.
شاهد أيضا: شروط قروض العمل الحر للموظف الحكومي 1444
التمويل النقدي قرض العمل الحر
التمويل النقدي هو النوع الأول من قرض العمل الحر، وهذا التمويل يتم توجيهُه للمواطنين السعوديين القادرين على العمل، ولا يستطيعون إنشاء عمل خاص بهم بسبب ظروفهم الماليّة وأيضاً الذين يستطيعون العمل ولكن لا يجدون الفرصة المناسبة للالتحاق به؛ وبالتالي يحصل على هذا التمويل من يمتلكون مهارة أو حرفة خاصّة من أجل إبراز هذه الحرفة في المشروع خاصّتهم، ومما يميّز هو شروطه اليسيرة، كما أنه يمكن الحصول عليه من قبل المواطنين ذوي الدخل المنخفض بشرط ألا يزيد على 14 ألف ريال سعوديّ، وأمّا عن أهداف القرض التي يروم تحقيقها في المجتمع السعوديّ فهي ما يأتي
- تقليل نسبة البطالة في المجتمع قدر الإمكان من خلال المشاريع التي يتم إنشاؤها وتشغيل الشباب فيها.
- الارتفاع بالمستوى المعيشي للمواطنين في السعودية.
- جعل الاقتراض حكومياً من الجهات الحكومية عن وتقليل الاقتراض غير الرسمي الذي يكون بين الأفراد.
- تعزيز وتحسين مبدأ الشمول المالي للأفراد في المملكة العربية السعوديّة.
- إنشاء دخل مستمر أساسي أو إضافي للمواطنين السعوديين القادرين على العمل.
- نشر وتعزيز ثقافة العمل الحر في السعودية.
- الحد من الاعتماد على القطاع الحكوميّ وتخفيف الأعباء عليه بواسطة إنشاء المشاريع الخاصّة.
تمويل السيارات قرض العمل الحر
تمويل السيارات هو النوع الثاني من قرض العمل الحر، وهذا التمويل أيضاً يتم توجيهُه للمواطنين السعوديين القادرين على العمل، ولكنهم لم يعثروا على الوظيفة المناسبة في القطاع الحكومي أو للمواطنين الذين يرغبون في زيادة مدخولاتهم الشهريّة، وبالتالي يتيح هذا التمويل للأفراد إمكانيّة إنشاء وممارسة الأعمال التجاريّة والإنتاجية لحسابهم الشخصيّ، وأما عن استهداف المواطنين، فهذا التمويل موجّه للأفراد الذين يحصلون على 14 ألف ريال سعوديّ دخل شهري فما أقل من ذلك، وبشكل عام يعتبر هذا التمويل من القروض اليسيرة كغيره من قروض بنك التنمية الاجتماعية، كما أنّ له نفس الأهداف المذكورة في النوع السابق.
الفئات المستهدفة من قرض العمل الحر
عند تقديم أي قرض من قروض بنك التنمية الاجتماعية للمواطنين، فإنه يتم تطبيق بعض المعايير، حتى يكون كل قرض لمستحقّيه فقط؛ حيث يحدّد بنك التنمية الاجتماعية فئات خاصة بكل قرض ليتم توجيهه إليها، وأما عن قرض العمل الحر فيتم توجيهه للفئات التالية
- المواطنون السعوديون غير المخدومين من قبل النظام المالي السعوديّ.
- الأفراد العاطلون عن العمل، والذين ليس لديهم أيّ راتب أو مصدر دخل.
- الموظفون الذين يتقاضون راتب 14 ألف ريال سعوديّ، فما أقل من ذلك بالنسبة لمساري الخدمات التخصصية والنقل التشاركي.
شروط الكفيل في قرض العمل الحر 1444
لا بُد من وجود الكفيل في جميع قروض بنك التنمية الاجتماعية، حتى يتم الحصول عليها باستثناء بعض الحالات القليلة، وفي قرض العمل الحر يتم تقديم الكفيل أو الضامن إلى البنك عند طلب التمويل بشرط أن يكون الكفيل موافقاً للشروط التالية
- أن يكون مواطناً سعوديّاً مقيماً داخل المملكة العربية السعوديّة.
- ألا يكون الكفيل له تعامل ضماني مع البنك وقت تقديمه كضامن للعميل.
- يجب تقديم فحص الملف الائتماني الخاص بالكفيل.
- إذا كان الكفيل قد حصل على قرض من بنك التنمية الاجتماعية فيجب عليه أن يكون منتظماً في سداد هذا القرض.
- لا بُدّ أن يوقّع الكفيل على فاتورة دفع قيمة القرض بشكل كامل.
- يجب ألا يزيد عمر الكفيل عن 55 عاماً وقت تقديمه إلى البنك.
- يُشترط أن يكون الكفيل موظفًاً في إحدى الجهات الرسمية بالسعودية.
- كما يتم السماح بأن يكون الكفيل عاملاً في إحدى الشركات الخاصة بشرط أن تساهم فيها الحكومة السعوديّة بنسبة تزيد عن 50% من رأس مالها.
- يجب أن يكون الكفيل ما زال على رأس عمله ويمتلك قدرة ماليّة تمكّنه من السداد إذا تخلّف العمل عن دفع قيمة القرض.
- يمكن أن يكون الكفيل هو جهة العمل التي ينتمي إليها طالب القرض، ويمكن أن يكون الكفيل رهاناً عقاريّاً لا يقل عن قيمة القرض.
الاستعلام عن الكفيل في بنك التسليف 1444
يمكن للراغبين في الحصول على قرض العمل الحر أن يقوموا بالاستعلام عن الكفيل في بنك التنمية الاجتماعية باتّباع الخطوات التالية
- الذهاب إلى الموقع الرسمي لبنك التسليف هنا
- القيام بالنقر على “تسجيل الدخول”.
- النقر على “ادخل بواسطة بوابة النفاذ الوطني الموحّد” ثم إكمال خطوات تسجيل الدخول.
- مشاهدة قائمة القروض، ثم تحديد القرض
- المطلوب.
- الضغط على زرّ الاختيار، ومن ثم يمكن معرفة تفاصيل القرض ومنها تفاصيل الكفيل.
الاستعلام عن الكفيل في بنك التسليف عبر الجوال
يستطيع العميل أو طالب القرض الاتصال على الرقم 920008002 وهو رقم بنك التنمية الاجتماعية، ومن ثم يمكنه الاستعلام عن الكفيل الخاص به من خلال التحدّث مع خدمة العملاء، ويمكن أيضاً التواصل مع بنك التنمية الاجتماعية على إجراء محادثة فورية “” مع ملاحظة أنّ هذه الخدمة تعمل من الأحد إلى الخميس ويستطيع العميل من خلالها الاستفسار عن كل ما يخص القروض.
موقف الكفيل في حالة عدم سداد العميل
من الواجب على العميل الذي تسلّم القرض من بنك التنمية الاجتماعية أن يقوم بسداد قيمة القرض بالكامل عبر أقساط يقوم بدفعها بشكل شهريّ، وهذا ما جاء في المادة التاسعة من اللائحة التنفيذية، ومما جاء فيها أيضاً أن يبدأ السداد بعد مرور 30 يوماً على تسليم القرض إلى العميل، كما يجب أن يكون سداد القرض عبر الوسائل التي أقرّها بنك التنمية الاجتماعية، والتي تم الاتفاق عليها مع العميل، وأمّا في حالة عدم التزام العميل بسداد قيمة الأقساط المقرّرة عليه لمدّة شهرين متتاليين، فسوف يتم الانتقال إلى التعامل مع الكفيل والحسم عليه واقتطاع قيمة الأقساط الشهريّة منه؛ حيث إنّ من شروط الكفيل أن يكون ذا قدرة ماليّة تسمح له بسداد القرض إذا تخلّف العميل عن السداد وذلك الشرط في قرض العمل الحر وجميع القروض الأخرى.
موقف العميل إذا لم يلتزم بسداد قيمة القرض
حدّدت أيضاً اللائحة التنفيذية موقف العميل في حالة تخلّفه عن سداد قيمة القرض الخاص به، ولا شكّ أنّ موقف العميل متعلّق بعدم وجود الكفيل؛ إذ لو كان الكفيل موجوداً سيتم التعامل معه مباشرة، وأما إذا لم يكن موجوداً وهذا في الحالات القليلة التي يتم فيها إعطاء القروض للعملاء دون اشتراط الكفيل فسوف يتم إخطار العميل بوجوب سداد قيمة أقساط القرض المستحقّة في غضون 30 يوماً، وإذا لم يلتزم الكفيل بهذا الإخطار يتم إرسال إليه إنذاراً نهائيّاً متضمّناً 15 يوماً كمهلة مؤقّتة لأجل تسديد الأقساط المستحقّة؛ فإذا لم يلتزم أيضاً فسوف يتم تطبيق الإجراءات القانونية المعمول بها في نظام إيرادات الدولة، ومن الناحية القانونية أيضاً يجوز لبنك التنمية الاجتماعية أن يطالب العميل بسداد قيمة القرض بشكل كامل دفعة واحدة حيث يتم إلغاء مدّة السداد التي تم الاتفاق عليها معه، كما يتم منع العميل وحرمانه من الحصول على قرض من بنك التنمية الاجتماعية لمدة 5 سنوات يتم احتسابها بداية من تاريخ استرداد المبلغ بالكامل، كل هذا إن لم يكن للعميل أيّ عذر يمنعه من السداد ويقبله بنك التنمية الاجتماعية.
إعفاء بنك التنمية الاجتماعية
إذا تخلّف العميل عن سداد القرض، وكان المانع عذراً شرعيّ فلن يتم اتّخاذ أي إجراءات جزائية ضدّه، بل قد يقوم بنك التنمية الاجتماعية بإسقاط القرض بالكامل عن العميل، وذلك في حالات الطوارئ الشديدة المانعة من سداد القرض من الحوادث، أو إذا توفّى العميل، ولا شك أنّ هذا من أهم مميّزات بنك التنمية الاجتماعية؛ إذ أنه بنك يقوم على أساس الشريعة الإسلامية السمحة، كما أنّ البنك يهدف إلى التنمية الاجتماعية وتخفيف الأعباء على المواطنين السعوديين عبر العديد من القروض التي يقدّمها، والتي تشمل فئات كبيرة من المجتمع السعوديّ، وإذا حدث للعميل أيّ مانع من سداد قيمة القرض فعليه أن يقدّم ما يثبت ذلك إلى إدارة بنك التنمية الاجتماعية، سواء كان المانع ظرفاً صحيّاً أو اجتماعيّاً، وسوف تنظر إدارة البنك في الطلب على أن يتم قبوله إذا كان أهلاً لذلك؛ ومن ثم يتم إسقاط قيمة القرض.
شروط قرض العمل الحر من بنك التسليف 1444
بعدما تعرّفنا على شروط الكفيل في قرض العمل الحر 1444 ننتقل الآن لعرض نفسه سواء للرجال أو النساء، وقد جاءت الشروط التي أعلنها بنك التنمية الاجتماعية على النحو التالي
- أن يكون طالباً أو طالبة القرض مواطناً سعوديّاً.
- لا بُدّ من عدم وجود أي ديون لدى بنك التنمية الاجتماعية لمن يرغب في الحصول على قرض العمل الحر.
- إذا كان هناك تعامل سابق مع بنك التنمية الاجتماعية فيجب مرور سنة واحدة منذ سداد قيمة آخر قسط شهري، ومن ثم يمكن طلب قرض آخر.
- على من يرغب في الحصول على قرض العمل الحر أن يكون عمره أكبر من 18 عاماً ولا يزيد على 60 عاماً.
- إذا كان من يرغب في الحصول على قرض العمل الحر يمتلك راتباً شهريّاً فلا بدّ ألا تتجاوز قيمته 14 ألف ريال سعوديّ.
- يجب تقديم الكفيل أو الضمانات التي يقبلها بنك التنمية الاجتماعيّة.
- لا بدّ من اجتياز الفحص الائتماني الذي يجريه بنك التنمية الاجتماعية في كافة القروض التي يقدّمها.
- يجب ألا تزيد فترة سداد قرض العمل الحر عن 40 شهراً.
- على من يرغب في الحصول على القرض أن يقدّم وثيقة إثبات للنشاط التجاري أو لطبيعة العمل الذي سيمارسه وأن يقوم بتحديد ذلك عند طلب القرض.
- يجب أن تكون قيمة قرض العمل الحر لا تزيد على 60 ألف ريال سعوديّ كحدّ أقصى حتى يتم إعطاؤه للعميل.
- قد تكون قيمة قرض العمل الحر 32 ألف ريال سعوديّ، وذلك إذا كان عمر المتقدّم 14 عاماً أو أقل.
المستندات المطلوبة لقرض العمل الحر
بعدما استعرضنا شروط قرض العمل الحر وشروط الكفيل الخاصة به يجب أيضاً استعراض المستندات المطلوبة إذ أنها من الشروط الهامة لإكمال عملية التقديم، وقد تحديدها في قرض العمل الحر كما يأتي
- بطاقة الهوية الوطنية السعوديّة الخاصة بطالب القرض.
- العنوان الوطني السعوديّ لطالب القرض.
- رقم الحساب المصرفي الآيبان الخاص بطالب القرض.
- رقم جوال طالب القرض المسجل في منصة أبشر الإلكترونيّة.
- شهادة أو وثيقة العمل الحر الخاصّة بتمويل الخدمات التخصصية.
شرح طريقة التقديم على قرض العمل الحر 1444
بعد التأكّد من توافر شروط الحصول على قرض العمل الحر وشروط الكفيل الخاصة بالقرض؛ وكذلك المستندات المطلوبة يمكن الشروع في طلب القرض بشكل إلكترونيّ باتّباع الخطوات التالية
- الذهاب إلى صفحة قرض العمل الحر على الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية هنا.
- النقر على “التقديم الإلكتروني”. من الخيارات المتاحة.
- القيام بتسجيل الدخول بواسطة بوابة النفاذ الوطني الموحّد.
- النقر على “إضافة طلب جديد”.
- اختيار “طلب الحصول على تمويل جديد” ثم النقر على “تقديم” من أمام منتجات العمل الحر.
- النقر على “تقديم” مرة أخرى من خيار الخدمات التخصصية.
- تحديد خيار الإقرار على قراءة جميع التعهدات والموافقة عليها.
- تحديد الفرع التابع لبنك التنمية الاجتماعية والذي يتم تسلّم قيمة القرض منه.
- كتابة بيانات وثيقة العمل الحر ثم رفع المرفق الخاص بها.
- ملء البيانات المطلوبة في صفحة طلب قرض العمل الحر.
- تعبئة بيانات المهنة الخاصة بطالب القرض.
- تعبئة بيانات الكفيل أو الضامن في صفحة عمل الكفيل.
- تحديد الشريحة المناسبة من قيَم القرض المتاحة ثم اختيار التقديم على الخدمة.
- إرفاق المستندات المطلوبة للحصول على قرض العمل الحر ثم النقر على “حفظ”.
- النقر على “اعتماد كل الملفات”.
- وبنهاية خطوات التقديم على القرض يظهر أمام العميل رقم طلب قرض العمل الحر والفترة المتوقعة للنظر في الطلب وتقديم الرد عليه.
وثيقة العمل الحر للحصول على قرض العمل الحر
هي وثيقة رسميّة معتمدة في المملكة العربية السعوديّة، ويتم الحصول عليها وإصدارها للأشخاص الذين يمارسون الإهمال الحرة، وتكمن أهميّة هذه الوثيقة في تقديم أعداد الأشخاص العاملين في المهن الحرة إلى الجهات السعوديّة المختصّة، حتى يتم معرفة أعدادهم من أجل تقديم الدعم اللازم إليهم، وقد أكّد بنك التنمية الاجتماعية عبر موقعه الرسمي أنّ وثيقة العمل الحر من الشروط الأساسية للحصول على قرض العمل الحر للأفراد السعوديين؛ لأن هذا القرض موجّه للفئات غير الموظفة وهم العاملون في مجال الأعمال الحرة؛ وبالتالي يجب عليهم تقديم هذه الوثيقة إلى البنك إذ أنها تثبت مقدرتهم على ممارسة المهنة التي قاموا بطلب قرض العمل الحر من أجلها، وحينما يتم إصدار الوثيقة يجب على طالبي القرض أن يحدّدوا طبيعة المهنة الحرة التي يمارسونها، ويفضّل إرفاق نماذج سابقة لأعمالهم في هذه المهنة.
شرح طريقة إصدار وثيقة العمل الحر
تصلح وثيقة العمل الحر بعد إصدارها لمدّة عام واحد فقط، وللحصول عليها يلزم وجود حساب مفعّل لطالب الوثيقة على منصّة أبشر الإلكترونيّة، وبعد ذلك يتم إصدار الوثيقة باتّباع الخطوات التالية
- الذهاب إلى موقع منصة العمل الحر السعوديّة هنا.
- النقر على أيقونة “سجّل معنا”. من الواجهة الرئيسية.
- إدخال رقم الجوال الخاص بطالب الوثيقة ثم إدخال كلمة المرور.
- اختيار الفئة التي ينتمي إليها طالب الوثيقة.
- تحديد خيار الموافقة على الشروط والأحكام.
- النقر على “إنشاء حساب”.
- كتابة الكود الذي تم إرساله إلى جوال طالب الوثيقة ثم النقر على “تأكيد”.
- إدخال رقم هوية طالب الوثيقة ثم تحديد تاريخ ميلاده ثم النقر على أيقونة “التالي”.
- كتابة الكود الذي تم إرساله إلى جوال طالب الوثيقة والمسجّل في منصة أبشر ثم النقر على “تأكيد”.
- تعبئة البيانات المطلوبة ثم النقر على “حفظ”.
- تحديد مهنة طالب الوثيقة، وهنا يمكنه إرفاق ملف لنماذج الأعمال.
- النقر على “إصدار الوثيقة”.
- وبهذا تنتهي خطوات إصدار وثيقة العمل الحر، ويتم إصدارها بشكل مباشر ومن ثم يمكن تقديمها ضمن المستندات المطلوبة للحصول على قرض العمل الحر.
وفي نهاية هذا المقال التفصيلي عن شروط الكفيل في قرض العمل الحر 1444 نكون قد قمنا بتغطية جميع الجوانب المتعلّقة بقرض العمل الحر المقدّم من بنك التنمية الاجتماعية، مثل شروط الحصول عليه وشرح طريقة التقديم والشروط الواجب توافرها في الكفيل وأيضاً شرح طريقة إصدار وثيقة العمل الحر الضروريّة للتقديم على القرض، وغير ذلك من المعلومات الهامّة التي حواها هذا المقال.