ما معنى رفع سعر الفائدة، إن الفائدة هي النظام الربحي الربوي الذي تقوم عليه البنوك في بلاد العالم، و من خلاله تحصل على أرباحها من الأموال التي تستثمرها مع العملاء، و من خلال مقالنا ما معنى رفع سعر الفائدة، سنتطرق للتعرف الكامل و المفصل عن هذا النظام وكيف يتم احتسابه.
ما هو معدل الفائدة
يطلق اسم الفائدة على ما يعرف في الدين الاسلامي المال الربوي، و هو نسبة مال يتم اخذها من خلال اقراض الشخص مبلغ و يحدد عليه مقدار زائد عنه كفائدة له، ويدفع المقترض مقابل تأجير المبلغ لفترة محددة ويتم تحديده بنسبة مئوية سنويًا ويُعرف باسم APR (النسبة السنوية) Rate)، ويحصل مانح القرض على هذا الدخل من عملية إقراض الأموال لصالح المستفيد، وفي معظم الحالات، يتم خصم الرسوم المتعلقة بالفائدة من الطرف المقترض قبل فرض الضرائب على شركته.
شاهد أيضا: متى رد فائض اكتتاب النهدي
ماذا يعني رفع سعر الفائدة
بعد أن تعرفنا على المعنى المقصود من كلمة فائدة بالنسبة للنظام المتبع في البنوك، يصبح مصطلح رفع الفائدة مفهوماً، أي أن ربح المقابل المالي من الزيادة عن المبلغ الأصلي، حيث يتم زيادة الفائدة على القروض الممنوحة من البنوك المركزية أو القروض الجديدة تلقائيًا بمجرد الإعلان عن رفع سعر الفائدة، مما يستلزم بشكل مباشر شرح طريقة جديدة لحساب أسعار الفائدة المقدمة للبنوك. ويكون العملاء بالعملة المحلية للبنك المركزي أو العملة المرتبطة به أو بالبنك المقترض، ويتم رفع سعر الفائدة بشكل أساسي عندما يمثل مبلغ الاقتراض جزءًا كبيرًا من أصول المقرض بسبب ارتفاع المخاطر ويتم تحديد الفائدة على أساس المبلغ الممنوح للمقترض.
أنواع معاملات الفائدة
تعتمد معاملات الفائدة على المعاملات و الخدمات التي تقدمها البنوك، أو المعاملات التي توافق عليها البنوك في تقديم خدماتها و تعاملاتها المادية و أنواعها كالتالي.
- استعارة البضائع الخدمية.
- اقتراض السلع الاستهلاكية.
- استعارة السيارات.
- اقتراض أي أصول مالية من أحد الأطراف لصالح الطرف الآخر.
تداعيات رفع سعر الفائدة
لابد أن نتائج الرفع لسعر الفائدة كبيرة و سلبية للغاية، و أضف عليها أسباب هذا الرفع الذي لم يأتي إلا بسبب أزمة اقتصادية حقيقية في سوق المال العالمي، و فيما يلي نتعرف على هذه التداعيات.
- انخفض المعروض النقدي في السوق بشكل كبير.
- زيادة التكلفة المالية للقروض الممنوحة للبنوك والمؤسسات والشركات وحتى الأفراد.
- يبتعد معظم المتعاملين عن شرح طريقة الاقتراض عن طريق تأجير حلول الأموال من قبل البنوك المركزية أو البنوك الأخرى التي تقترض منها.
- رفع سعر الفائدة يؤدي حتما إلى إضعاف النمو الاقتصادي.
- انخفاض في القيمة الإجمالية للاستثمارات والإنفاق الاستهلاكي.
- ارتفاع قيمة العملة مما يؤثر سلباً على أسواق الأسهم.
- تباطؤ كبير في الحركة المالية بالدولة.
- زيادة واضحة في أموال المودعين الذين يحققون مكاسب مالية عالية نسبيًا.
- ويؤثر ذلك على موازنات الدول الناشئة بشكل كبير في الحفاظ على عملتها وكذلك التدفقات النقدية الأجنبية.
- التكلفة العالية لخدمة الديون المالية، كما أن القدرة الاقتصادية التوسعية للدولة تصبح محدودة.
أثر رفع أسعار الفائدة على الدولار
بعد أن تعرفنا على النتائج التي آلت إليها عملية رفع الفائدة، نتعرف الآن على أثر هذا الرفع بعد اعتماده في السوق العالمية على سعر الدولار، وهذا أكبر ضرر للاقتصادات الناشئة التي تبحث عن التنمية، لتحفيز الأسواق من خلال وضع أسعار فائدة منخفضة لتشجيعها. الحركة المالية، والدولار الأمريكي هو المقياس الرئيسي للتعاملات المالية. لجميع أنواع السلع والخدمات، وهذا له تأثير واضح على الدول التي تمتلك العملات المرتبطة بها، كما أنها ترفع سعر الفائدة بالتزامن مع البنك الفيدرالي الأمريكي، وهذا يؤدي إلى زيادة تكلفة الواردات وانخفاض في الواردات وانخفاض أسعار النفط والمعادن والذهب.
تأثير تخفيض سعر الفائدة
يتم اعتماد مبدأ حفظ أسعار الفوائد من قبل البنوك في حالات محددة، و ذلك لتنشيط الحركة المالية و الاقتصادية، و من أهم أثر هذا التخفيض ما يلي.
- من الواضح أن قيمة المال مستهلكة.
- زيادة المعروض النقدي خارج البنوك.
- يزيد دوران العجلة الاقتصادية من الاقتراض، مما يقلل من تكلفتها ويجذب المستثمرين.
- يتعافى الإنفاق الاستهلاكي ويتم تحفيز الإنتاج.
أسباب تغيير سعر الفائدة
بعد الاعلان عن رفع أسعار الفوائد الربوية من قبل البنوك العاليمة في سوق المال، تزايد البحث حول الاسباب التي أدت لهذا الرفع، و عليه نقدم جملة الاسباب التالية.
- تضخم اقتصادي يؤثر على القوة الشرائية للعملة ويدفع البنك المركزي لرفع سعر الفائدة للسيطرة على الاقتصاد قبل انهيار الدولة.
- يدفع معدل التضخم المنخفض الدولة إلى خفض سعر الفائدة لزيادة الاستثمارات وتجنب الكساد والركود الاقتصادي.
شاهد أيضا: كم سعر سهم بحر العرب 2023
ما معنى رفع سعر الفائدة، إلى هنا نصل لنهاية المقال، و الذي قمنا من خلاله طرح أسباب رفع سعر الفوائد و كذلك قمنا بالتعريف الكامل عن معنى و الفوائد البنكية، متمنين أن نكون قد قدمنا كل المعلومات التي ترغب في الحصول عليها.