نظام سويفت المالي العالي وكيف يعمل، ترتبط التعاملات المالية بالسوق العالمية للمال، و ذلك بنظام الشبكة المشترك بين البنوك، و عليه فإن نظام الشبكة في البنوك المالية، يعتمد النمط المتكامل فيما بينه، و عليه في مقالنا نظام سويفت المالي العالي وكيف يعمل، سنتعرف إلى هذا النظام بكل تفاصيله و اجراءاته.
ما هو نظام Swift Financial العالي
لكل من يود معرفة ألية عمل البنوك العالمية، في التعاملات المالية، لابد أن تتطلع على ما هو سويفت،SWIFT هو مجتمع للاتصالات المالية العالمية بين البنوك، وهو نظام رسائل عالمي يعمل على أساس شبكة متكاملة من المؤسسات المالية تعمل معًا وتستخدمها آلاف البنوك حول العالم لتقديم المعلومات وتحويل الأموال بشرح طريقة آمنة وموحدة.
تعمل Swift على تسليم التحويلات المالية بين بنكين لهما علاقات تجارية، حيث يتم التحويل بين الحساب المرسل والحساب المستلم بمجرد وصول رسالة Swift، وتتقاضى البنوك رسوم تحويل، وسيتم فرض رسوم إضافية إذا كان هناك لا توجد علاقة تجارية بين البنكين للتحويل بينهما بسبب استخدام بنك وسيط لتسهيل عملية التحويل.
النظام المصرفي السريع
التعاملات المالية الفردية لا تقتصر على التعامل في اطار البلد الواحد فقط، حيث إذا احتجت في أي وقت إلى إجراء تحويل دولي للأموال، فيجب عليك استخدام النظام المصرفي العالمي Swift، حيث اعتمدت التحويلات القديمة على نظام الدفع البطيء TELEX، والذي كان يعتمد على وصف المعاملات بدلاً من استخدام الرموز وهذا شكل كابوسًا للبنوك والمستثمرين، لذلك تم إنشاء نظام SWIFT المالي في عام 1973، ويقع المقر الرئيسي في العاصمة البلجيكية، بروكسل، حيث تم اختراع نظام الرمز عن طريق إرسال الرسائل، مما أعطى كفاءة عالية، واعتبارًا من عام 2023، مدفوعات عالية القيمة عبر الحدود من خلال هذا النظام الذي غطى 212 دولة.
أقرأ أيضاً: كيف احصل على قرض بنك البلاد
نظام سويفت المالي العالي وكيف يعمل
بعد ان تعرفت مدى ارتباط تعاملاتك المالية الدولية بها، لنتعرف الآن على آلية عملها، حيث يعمل نظام SWIFT المالي الدولي وفقًا للخطوط العريضة التالية
- لا يقوم نظام SWIFT بتحويل الأموال فعليًا، بل ينقل أوامر المعاملات بين المؤسسات باستخدام رموز SWIFT، والتي تعمل حاليًا على أساس قاعدة بيانات ضخمة، وأهمها رموز تعريف البنك IBAN و BIC، والتي ترتبط بالمعاملات المالية التجارية الدولية من خلال نظام سويفت.
- يخصص نظام SWIFT رمز SWIFT المكون من 8 أو 11 حرفًا أو رمز BIC لكل مؤسسة مالية ويشير إلى رمز البلد أو رمز المؤسسة أو رمز الموقع (المدينة) أو رمز الفرع الاختياري للفروع الفردية.
- يختلف رقم IBAN عن رمز SWIFT، حيث يشير رقم IBAN إلى البنك وحسابًا معينًا في هذا البنك، بينما يحدد رمز SWIFT البنك فقط. تجدر الإشارة إلى أن الولايات المتحدة لا تشارك في IBAN وتستخدم أرقام توجيه ABA بدلاً من ذلك.
- نظرًا لأن Swift لا ترسل أموالًا فعليًا وتتطلب تدخلات مختلفة لإكمال عملياتها، فهي تعتبر واحدة من العمليات البطيئة والمكلفة.
إرسال الحوالات المالية عبر Swift
لمعرفة الخطوات التي تتم لإتمام إجراءات الحوالات، عليك ان تعلم أن عملية إرسال واستلام الحوالات المالية من خلال نظام SWIFT المالي العالمي كالتالي
- عندما يكون لدى طرفي التحويل علاقات تجارية عبر SWIFT ولهما حسابات تجارية مع بعضهما البعض، يتم تحويل الأموال من حساب المرسل إلى حساب المستلم بمجرد وصول رسالة SWIFT.
- عندما لا يكون لدى طرفي التحويل علاقات تجارية أو حسابات تجارية مع بعضهما البعض، تستخدم Swift وسيطًا لجهة خارجية له علاقات تجارية مع طرفي التحويل، وتتم عملية التحويل عن طريق إيداع الأموال المحولة لدى الوسيط الذي يقوم بتحويلها إلى المستقبل، وبعد ذلك سيتم فرض رسوم إضافية على الحوالة.
- عندما يدخل الوسيط في عملية التحويل، فقد تصل الفترة المطلوبة لإكمال عملية التحويل إلى 5 أيام كحد أقصى.
معنى نظام سويفت المالي
SWIFT هي منظمة للاتصالات المالية الدولية بين البنوك، وهي الأحرف الأولى من “مجتمع الاتصالات المالية العالمية بين البنوك”، وهو تعريف شبكة المراسلات الواسعة التي تستخدمها المؤسسات المالية مثل البنوك والبنوك التي تضم أكثر من 11000 مؤسسة مالية لتوصيل واستقبال التحويلات المالية الدولية من خلال أكواد مخصصة لهذا النظام Global.
نظام إدارة Swift Financial
يهتم المرء قبل خوض التعامل مع اي جهة مالياً أن يعرف من يدير هذه الجهة، و هذا ما يهمنا ان نعرفه عن سويفت، لا تخضع SWIFT لسيطرة أي من البلدان بينما يحكمها مجلس إدارة يتألف من 25 شخصًا تحت إشراف البنوك المركزية لدول G10، وهي البنوك التالية
- بنك كندا.
- دويتشه بوندسبانك.
- البنك المركزي الأوروبي.
- بنك فرنسا.
- بنك ايطاليا.
- بنك اليابان.
- البنك الوطني السويسري.
- بنك انجلترا.
- نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
- بنك هولندا.
- بنك مخاطر الانتشار.
عقوبات Swift Financial على روسيا وإيران
تعمل SWIFT كطرف محايد بموجب القانون البلجيكي وتتوافق مع لوائح الاتحاد الأوروبي بما في ذلك العقوبات التي تم تحديثها مؤخرًا في عام 2012 مع فرض قيود على إيران بموجب القرار رقم 267/2012 قبل العقوبات المحتملة على روسيا بسبب العملية العسكرية في أوكرانيا، ولكن التآكل الاقتصادي الاقتصاد العالمي يمكن للأزمات التي تعاني منها أوروبا والقوة الاقتصادية لروسيا أن تمنع فرض قيود على روسيا.
و إلى هنا نصل لنهاية المقال، نظام سويفت المالي العالي وكيف يعمل، و الذي استعرضنا من خلاله كل الاجراءات التي تجريها، و الجهات التي تشرف عليها، و ما هو نظام عملها و آليته، و نتمنى ان نكون قد قدمنا كل ما كنت ترغب في معرفته.